En un movimiento coordinado para combatir la evasión y la informalidad, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ha puesto en marcha un sistema de restricciones digitales que inhabilita de inmediato la operatividad financiera de los usuarios con irregularidades graves.
BUENOS AIRES – El ecosistema de pagos digitales en Argentina enfrenta un nuevo paradigma de control. A través de una resolución conjunta entre la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) y el Banco Central (BCRA), el Estado ha comenzado a aplicar bloqueos preventivos y automáticos sobre cuentas bancarias, billeteras virtuales y tarjetas a aquellos sujetos calificados como «no confiables».
El fin de la «zona gris» digital
La medida apunta directamente a la base de «Contribuyentes No Confiables», un registro que el organismo recaudador alimenta mediante algoritmos de inteligencia artificial que cruzan, en tiempo real, consumos con tarjetas, movimientos en apps de pago (como Mercado Pago, Ualá o MODO) y declaraciones juradas.
«El objetivo es la trazabilidad absoluta. No se trata de una persecución al consumo, sino de identificar a quienes operan volúmenes de dinero significativos fuera del radar del fisco», señalaron fuentes oficiales cercanas a la dirección de ARCA.
Alcance de las restricciones: ¿Qué servicios se ven afectados?
A diferencia de los embargos tradicionales, que requerían de un proceso judicial extendido, este nuevo protocolo permite la suspensión administrativa de los siguientes servicios:
- Billeteras Virtuales (Fintech): Inhabilitación total para realizar pagos con QR, transferencias entre cuentas (CVU) y pago de servicios.
- Tarjetas de Crédito y Débito: Los plásticos quedan bloqueados para nuevas transacciones hasta que el contribuyente regularice su situación.
- Cuentas de Inversión: Suspensión de la compra de activos o rescate de fondos comunes de inversión dentro de las plataformas afectadas.
¿Quiénes entran en la categoría de «No Confiables»?
Según la normativa vigente, la calificación de riesgo fiscal se activa por tres factores principales:
- Inconsistencias Patrimoniales: Cuando el gasto mensual detectado por el BCRA duplica o triplica los ingresos declarados.
- Falta de Domicilio Fiscal Electrónico: Contribuyentes que no han validado su identidad digital o no responden a las notificaciones oficiales.
- Uso de Facturación Apócrifa: Empresas o individuos detectados en redes de facturación falsa para simular gastos o lavar activos.
Cómo regularizar la situación
Para los usuarios afectados, el camino hacia la rehabilitación de sus fondos no es automático. Se requiere que el contribuyente ingrese al portal de ARCA con su Clave Fiscal, presente la documentación de respaldo que justifique el origen de los fondos y, en caso de existir deudas, se adhiera a un plan de pagos. Una vez cumplido el proceso, la rehabilitación de los medios de pago puede demorar entre 48 y 72 horas hábiles.
Esta medida ha generado un intenso debate en el sector legal, donde algunos constitucionalistas cuestionan la potestad del organismo para bloquear fondos sin una orden judicial previa, alegando una posible vulneración del derecho a la propiedad. Sin embargo, desde el Gobierno aseguran que la medida es una herramienta indispensable para modernizar la recaudación en una economía cada vez más digitalizada.